19. Oktober 2026 | Finanzierung · 4 Min. Lesezeit
Anschlussfinanzierung – besser nicht bis kurz vor Ablauf warten
Bei vielen Immobilienfinanzierungen ist der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben – beispielsweise für zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahre.
Ist am Ende dieser Zinsbindung noch eine Restschuld vorhanden, muss diese weiterfinanziert werden. Genau hier kommt die Anschlussfinanzierung ins Spiel.
Viele Eigentümer beschäftigen sich allerdings erst dann damit, wenn ihre bisherige Bank ein neues Zinsangebot schickt.
Das kann funktionieren – muss aber nicht die beste Lösung sein.
Wer sich frühzeitig mit seiner Anschlussfinanzierung auseinandersetzt, schafft sich vor allem eines: Zeit zum Vergleichen.
Wann sollte ich meine Anschlussfinanzierung planen?
Es kann sinnvoll sein, sich bereits deutlich vor Ablauf der bestehenden Zinsbindung einen Überblick über die Möglichkeiten zu verschaffen.
Je nach verbleibender Laufzeit kommen unterschiedliche Strategien infrage.
Läuft die Finanzierung beispielsweise noch mehrere Jahre, kann ein sogenanntes Forward-Darlehen interessant werden. Dabei werden die Konditionen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung bereits heute vereinbart.
Je näher das Ende der Zinsbindung rückt, desto konkreter können anschließend verschiedene Angebote miteinander verglichen werden.
Wichtig ist dabei: Niemand kann zuverlässig vorhersagen, wo die Bauzinsen in ein oder zwei Jahren stehen werden.
Deshalb geht es bei einer guten Anschlussfinanzierung nicht darum, den perfekten Zeitpunkt vorherzusagen. Vielmehr sollte die Finanzierung zur eigenen finanziellen Situation und zur persönlichen Risikobereitschaft passen.
Prolongation oder Bankwechsel?
Grundsätzlich gibt es bei der Anschlussfinanzierung zwei klassische Wege.
Bei einer Prolongation wird die bestehende Finanzierung bei der bisherigen Bank fortgeführt. Das ist häufig bequem, weil viele Daten bereits vorliegen und der organisatorische Aufwand überschaubar bleiben kann.
Bequem bedeutet aber nicht automatisch günstig.
Eine Alternative ist die Umschuldung zu einer anderen Bank. Dabei übernimmt ein neuer Finanzierungspartner die noch bestehende Restschuld.
Gerade bei größeren Restschulden können bereits kleine Unterschiede beim Zinssatz über die neue Zinsbindung einen spürbaren finanziellen Unterschied ausmachen.
Deshalb kann es sich lohnen, das Angebot der bisherigen Bank nicht einfach zu unterschreiben, sondern mit weiteren Finanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen.
Mehr über unsere unabhängige Beratung erfahren Sie unter Baufinanzierung mit IMMOMAGIN.
Was sollte bei einer Anschlussfinanzierung verglichen werden?
Der Zinssatz ist wichtig – aber er ist nicht der einzige Punkt.
Auch die zukünftige monatliche Rate, die neue Zinsbindung, die Höhe der Tilgung, mögliche Sondertilgungen und die gewünschte Flexibilität sollten berücksichtigt werden.
Gleichzeitig hat sich seit Abschluss der ursprünglichen Finanzierung häufig einiges verändert.
Vielleicht ist das Einkommen gestiegen. Vielleicht wurde zwischenzeitlich zusätzliches Eigenkapital aufgebaut. Möglicherweise wurde die Immobilie modernisiert oder ein Teil der ursprünglichen Restschuld bereits erheblich zurückgeführt.
Deshalb sollte eine Anschlussfinanzierung nicht einfach als Verlängerung des alten Vertrags betrachtet werden.
Sie bietet gleichzeitig die Möglichkeit, die gesamte Finanzierungsstrategie neu zu überprüfen.
Was passiert mit der monatlichen Rate?
Gerade Eigentümer, deren Finanzierung vor vielen Jahren zu einem deutlich anderen Zinsniveau abgeschlossen wurde, sollten frühzeitig berechnen lassen, wie sich verschiedene Zinssätze auf ihre zukünftige Rate auswirken.
Dabei können unterschiedliche Varianten betrachtet werden:
Eine höhere Tilgung kann dabei helfen, die Immobilie schneller zu entschulden. Eine niedrigere Rate kann dagegen mehr monatlichen finanziellen Spielraum schaffen.
Welche Variante sinnvoll ist, hängt immer von der persönlichen Situation ab.
Mit unserem Finanzierungscheck können Sie einen ersten Überblick über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten erhalten.
Anschlussfinanzierung unabhängig vergleichen
IMMOMAGIN begleitet nicht nur Immobilienkäufer bei der ersten Finanzierung, sondern unterstützt Eigentümer auch bei bestehenden Immobilienfinanzierungen.
Als unabhängiger Vermittler können unterschiedliche Banken und Finanzierungspartner miteinander verglichen werden.
Dabei betrachten wir nicht nur den angebotenen Zinssatz, sondern die Finanzierung als Ganzes.
Wie hoch ist die aktuelle Restschuld? Welche monatliche Rate ist gewünscht? Wie lange soll der neue Zinssatz festgeschrieben werden? Sind Sondertilgungen wichtig? Und wie flexibel soll die Finanzierung zukünftig bleiben?
Aus diesen Faktoren entsteht eine Anschlussfinanzierung, die zur aktuellen Lebenssituation passen sollte – und nicht einfach nur die bestehende Finanzierung fortsetzt.
Ihre Zinsbindung läuft in den nächsten Jahren aus?
Dann müssen Sie nicht warten, bis Ihre bisherige Bank auf Sie zukommt. Nehmen Sie gerne frühzeitig Kontakt mit IMMOMAGIN auf und lassen Sie uns gemeinsam prüfen, welche Möglichkeiten für Ihre Anschlussfinanzierung bestehen.